5 kroků, jak si spolehlivě naspořit na dovolenou

Začněte tím, že si spočítáte celkové náklady na dovolenou – doprava, ubytování, strava, vstupy, rezerva na nečekané výdaje. K tomuto číslu přičtěte alespoň deset procent navíc. Poté si určete, kolik měsíců zbývá do odjezdu, a vydělte celkovou částku tímto počtem. Výsledná měsíční částka by měla být pro vás akceptovatelná – pokud ne, upravte buď cíl, nebo termín. Tento jednoduchý výpočet vám dá jasný obraz a odstraní nejistotu.

Než si poradce vyberete, prověřte si jeho registraci u České národní banky. To zvládnete sami během pěti minut. Zeptejte se také na reference od lidí, kteří s ním spolupracují nejméně dva roky. Krátkodobá spokojenost nemusí nic znamenat, protože problémy se často ukážou až při plnění pojistné události nebo při výpovědi smlouvy. Dobrý poradce vám také dá možnost kontaktovat ho po podpisu smlouvy, když budete mít otázky. Pokud po podpisu mizí, bylo to jen o provizi.

Na co se zaměřit u nové smlouvy, abyste nepřišli o výhody Když si vybíráte novou banku pro převod stavebního spoření, nezaměřujte se jen na úrokovou sazbu, ale hlavně na to, jak banka počítá státní podporu. Některé banky vám nabídnou převod smlouvy, ale s tím, že se vám změní tarif nebo že se vám nebude podpora připisovat za měsíční vklady, ale až po skončení roku. To může znamenat, že v případě výpovědi v průběhu roku přijdete o podporu, i když byste u původní banky na ni měli nárok. Zeptejte se proto na přesný režim připisování podpory a na to, zda se při převodu přenáší i takzvaná doba spoření, která se počítá pro získání plné podpory. Pokud se nepřenáší, můžete přijít o podporu za první rok, kdy jste u nové banky.

Co s penězi, které nechcete riskovat? Pokud se bojíte investovat, máte stále možnost využít státem podporované produkty, jako je stavební spoření nebo doplňkové penzijní spoření. Jejich výhodou jsou státní příspěvky, které vám pomohou překonat počáteční poplatky a nízké zhodnocení. Pozor ale na podmínky – pokud peníze vyberete před uplynutím minimální vázací doby, přijdete o část výnosů i státní podporu. Vždy si proto přečtěte smluvní podmínky a spočítejte, zda se vám produkt vyplatí i bez státní podpory.

Pravidlo 50/30/20 je jednoduchý způsob, jak rozdělit čistý měsíční příjem na tři kategorie: nezbytné výdaje, osobní potřeby a úspory. Místo složitého sledování každé koruny vám stačí držet se tří čísel. Než začnete, připravte si výpis z účtu za poslední tři měsíce a zvýrazněte si pravidelné platby. Nezahrnujte do toho jednorázové nákupy ani dovolenou, ty patří do kategorie osobních potřeb.

Typickou chybou je také spoléhání na to, že převod vyřídí nová banka za vás. Ve skutečnosti je odpovědnost na vás – musíte si pohlídat, že stará smlouva je řádně ukončena, že jste obdrželi všechny potřebné dokumenty a že nová smlouva je podepsána a zaregistrována ve státním registru. Pokud nová banka smlouvu zaregistruje až po skončení roku, přicházíte o podporu za tento rok. Proto si po podpisu smlouvy ověřte, že je registrace provedena, a to buď telefonicky, nebo prostřednictvím internetového bankovnictví. Nechte si také od nové banky potvrdit, že převod nemá vliv na vaše případné právo na výpověď bez sankcí, které jste měli u staré banky.

Jak si poradit s osobními potřebami a úsporami Druhých 30 % příjmu je určeno na věci, které vám dělají radost – kino, koníčky, restaurace, nové oblečení nebo předplatné služeb. Tato částka je flexibilní, ale klíčové je nepřekročit ji. Pokud zjistíte, že vám neustále dochází, zkuste si na začátku měsíce vybrat tuto částku v hotovosti a používat jen ji. Tím získáte přehled o tom, kolik skutečně utratíte, a snáze odoláte impulzivním nákupům.

Před samotným převodem si ověřte, zda vaše stávající smlouva splňuje podmínky pro převod bez ztráty nároku. Základním pravidlem je, že smlouva musí být aktivní alespoň šest let a vy jste v ní za tuto dobu naspořili zákonem stanovenou minimální částku. Pokud smlouvu ukončíte dříve, přicházíte nejen o státní podporu za poslední tři roky, ale také o zvýhodněný úrok, který vám banka připisovala. Proto si před převodem nechte poslat od stávající banky potvrzení o délce trvání smlouvy, o výši naspořené částky a o tom, že jste v tomto roce ještě nevyčerpali možnost vkladu. Toto potvrzení si uschovejte, protože se vám bude hodit při jednání s novou bankou.

Převod stavebního spoření k jiné bance vypadá jako jednoduchá formalita, ale v praxi se v něm skrývá několik pastí, které vás mohou připravit o nárok na státní podporu i o výhodné úročení. Než začnete cokoli podepisovat, zjistěte si přesné datum, ke kterému ukončíte smlouvu u stávající banky, a datum, od kterého začne běžet nová smlouva u banky cílové. Tyto dva termíny by měly na sebe těsně navazovat, ideálně by měly být shodné. Pokud mezi nimi vznikne mezera, přicházíte o možnost vložit peníze do nové smlouvy včas a tím i o podporu za daný rok.